Investimento em CDB: Como Funciona e Como Começar
Começar a investir pode parecer complicado, principalmente para quem está dando os primeiros passos. No entanto, os investimentos em renda fixa para iniciantes oferecem segurança, previsibilidade e são ideais para quem deseja aplicar dinheiro com segurança e construir um portfólio estável ao longo do tempo. Este guia é perfeito para você que quer entender como esse tipo de investimento funciona e como começar com pouco.
Neste artigo, vamos explicar como funciona o investimento em renda fixa, quais são as opções disponíveis e como você pode começar a investir de forma segura, mesmo com pouco dinheiro.
Renda fixa é um tipo de investimento em que as condições de rentabilidade são conhecidas no momento da aplicação ou seguem um índice de referência. É diferente da renda variável (como ações), pois oferece mais estabilidade e menor risco — ideal para quem está começando a investir com pouco dinheiro.
Dentre os investimentos em renda fixa, temos uma variedade de opções, como títulos públicos, CDBs, LCIs e LCAs, que oferecem diferentes condições de rentabilidade e prazos. Esses investimentos podem ser uma boa opção tanto para quem está começando quanto para quem já tem mais experiência e deseja diversificar seu portfólio.
Investir em renda fixa oferece a vantagem de estabilidade, pois, ao contrário de investimentos mais voláteis, o retorno é mais previsível. Isso significa que o investidor pode se planejar melhor, saber exatamente quanto vai ganhar ao final do período e, dessa forma, conseguir alcançar seus objetivos financeiros com maior segurança.
Tipos de rentabilidade em renda fixa
Pré-fixada: você sabe quanto vai receber desde o início.
Pós-fixada: a rentabilidade depende de um indicador (como CDI).
Atrelada à inflação: protege o poder de compra, pois rende acima do IPCA.
Nos investimentos pré-fixados, o investidor sabe exatamente quanto irá receber ao final do período. O rendimento é acordado no momento da aplicação, o que traz mais segurança e previsibilidade. Por exemplo, ao investir em um CDB pré-fixado, o investidor pode saber de antemão que, ao final do período de investimento, receberá 10% de rentabilidade, independentemente das mudanças econômicas ou das taxas de juros.
Com investimentos pós-fixados, a rentabilidade é determinada com base em um índice, como o CDI, a Selic ou a inflação. O valor final do rendimento vai depender de como esses índices se comportam durante o período de aplicação. Por exemplo, um CDB pós-fixado pode oferecer um rendimento de 110% do CDI, o que significa que o rendimento vai variar conforme a taxa do CDI durante o período do investimento.
Investimentos atrelados à inflação, como os Tesouro IPCA, oferecem uma rentabilidade que combina uma taxa de juros fixa com a variação da inflação. Esses investimentos são especialmente interessantes para proteger o poder de compra do investidor ao longo do tempo. Eles são ideais para quem deseja garantir que seus investimentos superem a inflação e, assim, mantenham o valor real do seu dinheiro.
Primeiro, você precisa decidir qual tipo de investimento em renda fixa atende melhor às suas necessidades. Se o seu objetivo é segurança e baixo risco, títulos públicos como o Tesouro Selic, com a garantia do governo federal, são uma excelente opção. Para quem busca uma rentabilidade maior e está disposto a assumir um risco um pouco mais elevado, as opções como CDBs de bancos privados ou LCIs/LCAs podem ser interessantes.
Caso você ainda não esteja familiarizado com os diferentes tipos de investimentos em renda fixa, uma ótima maneira de começar é investir no Tesouro Direto, que oferece diversas opções e prazos, sendo uma alternativa segura e acessível para iniciantes. Os Tesouro Selic são ideais para quem busca segurança e liquidez, pois podem ser resgatados a qualquer momento, enquanto o Tesouro IPCA pode ser interessante para quem deseja uma rentabilidade superior à inflação.
Após escolher o tipo de investimento, é necessário abrir uma conta em uma corretora de valores. Hoje em dia, muitas corretoras oferecem a possibilidade de investir em renda fixa sem cobrar taxas de corretagem. Escolher a corretora certa é um passo importante, pois isso impactará os custos e a qualidade dos serviços prestados.
Uma corretora bem estruturada também oferece recursos educativos e ferramentas de análise que podem ajudar você a entender melhor os investimentos. Pesquise e compare as taxas e serviços de diferentes corretoras antes de tomar uma decisão.
Ao contrário de alguns investimentos em ações, os investimentos em renda fixa podem ser iniciados com valores relativamente baixos. Algumas opções de tesouro direto permitem que você comece a investir com valores a partir de R$ 30,00, o que é uma excelente oportunidade para quem quer começar a investir, mas não tem muito dinheiro disponível.
Investir de forma gradual também é uma boa estratégia. Mesmo que você tenha um valor pequeno para investir no início, pode definir uma quantia mensal para aplicar de forma recorrente, aumentando o montante investido ao longo do tempo.
Essas são consideradas hoje algumas das melhores aplicações de renda fixa em 2025, dependendo do seu perfil.
Os investimentos em renda fixa geralmente têm prazos definidos. Por exemplo, o Tesouro Selic tem um prazo mínimo de 1 ano, enquanto os CDBs podem ter prazos mais curtos ou mais longos, dependendo da instituição. É importante avaliar a sua necessidade de liquidez antes de escolher o prazo do investimento.
Se você deseja aprender mais sobre como começar a investir com valores acessíveis, vale a pena conferir o artigo sobre investimentos em ações com pouco dinheiro para entender como você pode diversificar seus investimentos e alcançar seus objetivos financeiros com segurança.
Leia sobre como começar a investir em ações com pouco dinheiro aqui.
Os investimentos em renda fixa são mais seguros que as ações. Títulos públicos, por exemplo, têm a garantia do governo, enquanto outros produtos, como CDBs, têm a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250.000,00 por CPF e instituição.
Com a renda fixa, você sabe, de antemão, quanto irá ganhar com o investimento. Isso ajuda a planejar melhor seus objetivos financeiros, pois você pode calcular exatamente qual será o rendimento após determinado prazo.
Embora os investimentos em renda fixa sejam mais conservadores, eles permitem que você diversifique sua carteira de investimentos. Diversificar é fundamental para reduzir os riscos do seu portfólio e proteger seus ativos a longo prazo.
Com valores baixos de aplicação inicial, é possível começar a investir em renda fixa com valores acessíveis, o que torna esses investimentos acessíveis para a maioria dos investidores.
Apesar das vantagens, os investimentos em renda fixa também têm algumas desvantagens:
Embora mais seguros, os investimentos em renda fixa geralmente oferecem uma rentabilidade menor do que as ações. Para quem busca altos retornos no curto prazo, a renda fixa pode não ser a melhor opção.
A renda fixa não oferece o mesmo potencial de crescimento que as ações ou imóveis. Portanto, para alcançar grandes retornos, é importante combinar investimentos em renda fixa com outras opções mais arrojadas, como ações e fundos imobiliários.
Os investimentos em renda fixa para iniciantes são o primeiro passo rumo à educação financeira. Começar pequeno, com segurança e planejamento, é melhor do que não começar. Com as ferramentas e o conhecimento certo, você pode alcançar seus objetivos financeiros com mais tranquilidade.
Se você já se sente confortável com os investimentos em renda fixa, também é interessante explorar outros tipos de investimentos, como as ações, para aumentar ainda mais as suas oportunidades de ganho. Para começar, considere explorar opções como CDBs, LCIs, e Tesouro Direto, sempre com um planejamento financeiro adequado.
1. O que são investimentos em renda fixa?
Investimentos em renda fixa são aqueles em que você sabe, no momento da aplicação, qual será o critério de rentabilidade ou o valor a receber ao final do prazo. Eles oferecem maior previsibilidade e menor risco comparados à renda variável.
2. Qual é o investimento em renda fixa mais seguro?
Os títulos do Tesouro Direto, especialmente o Tesouro Selic, são considerados os mais seguros, pois têm a garantia do governo federal, além de alta liquidez.
3. Posso começar a investir em renda fixa com pouco dinheiro?
Sim. No Tesouro Direto, por exemplo, é possível investir a partir de R$ 30,00. Já CDBs de bancos digitais e LCIs/LCAs costumam aceitar aplicações iniciais de R$ 100–R$ 1.000.
4. Qual a diferença entre renda fixa pré?fixada e pós?fixada?
5. Como meus investimentos em renda fixa protegem contra a inflação?
Opções atreladas à inflação (Tesouro IPCA, LCIs e LCAs indexadas) combinam uma taxa fixa com a variação do IPCA, garantindo ganho real acima da inflação.
